Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 368 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 956,43 € | 13 956,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 292 € / mois | 39 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 480 € | 2 557 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 213 € | 2 427 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 684,98 € | 85 792,18 € | 2 286 815,02 € |
| Année 2 | 84 742,20 € | 82 734,96 € | 2 202 072,82 € |
| Année 3 | 87 913,87 € | 79 563,29 € | 2 114 158,95 € |
| Année 4 | 91 204,21 € | 76 272,95 € | 2 022 954,74 € |
| Année 5 | 94 617,73 € | 72 859,43 € | 1 928 337,01 € |
| Année 6 | 98 158,98 € | 69 318,18 € | 1 830 178,03 € |
| Année 7 | 101 832,79 € | 65 644,37 € | 1 728 345,24 € |
| Année 8 | 105 644,09 € | 61 833,07 € | 1 622 701,15 € |
| Année 9 | 109 598,05 € | 57 879,11 € | 1 513 103,10 € |
| Année 10 | 113 699,99 € | 53 777,17 € | 1 399 403,11 € |
| Année 11 | 117 955,44 € | 49 521,72 € | 1 281 447,67 € |
| Année 12 | 122 370,19 € | 45 106,97 € | 1 159 077,48 € |
| Année 13 | 126 950,14 € | 40 527,02 € | 1 032 127,34 € |
| Année 14 | 131 701,50 € | 35 775,66 € | 900 425,84 € |
| Année 15 | 136 630,71 € | 30 846,45 € | 763 795,13 € |
| Année 16 | 141 744,40 € | 25 732,76 € | 622 050,73 € |
| Année 17 | 147 049,48 € | 20 427,68 € | 475 001,25 € |
| Année 18 | 152 553,11 € | 14 924,05 € | 322 448,14 € |
| Année 19 | 158 262,73 € | 9 214,43 € | 164 185,41 € |
| Année 20 | 164 185,41 € | 3 291,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 368 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 876 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.