Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 468 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 545,68 € | 14 545,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 078 € / mois | 41 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 480 € | 2 665 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 713 € | 2 530 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 133,77 € | 89 414,39 € | 2 383 366,23 € |
| Année 2 | 88 320,06 € | 86 228,10 € | 2 295 046,17 € |
| Année 3 | 91 625,63 € | 82 922,53 € | 2 203 420,54 € |
| Année 4 | 95 054,90 € | 79 493,26 € | 2 108 365,64 € |
| Année 5 | 98 612,54 € | 75 935,62 € | 2 009 753,10 € |
| Année 6 | 102 303,32 € | 72 244,84 € | 1 907 449,78 € |
| Année 7 | 106 132,25 € | 68 415,91 € | 1 801 317,53 € |
| Année 8 | 110 104,45 € | 64 443,71 € | 1 691 213,08 € |
| Année 9 | 114 225,33 € | 60 322,83 € | 1 576 987,75 € |
| Année 10 | 118 500,47 € | 56 047,69 € | 1 458 487,28 € |
| Année 11 | 122 935,60 € | 51 612,56 € | 1 335 551,68 € |
| Année 12 | 127 536,71 € | 47 011,45 € | 1 208 014,97 € |
| Année 13 | 132 310,04 € | 42 238,12 € | 1 075 704,93 € |
| Année 14 | 137 262,01 € | 37 286,15 € | 938 442,92 € |
| Année 15 | 142 399,33 € | 32 148,83 € | 796 043,59 € |
| Année 16 | 147 728,92 € | 26 819,24 € | 648 314,67 € |
| Année 17 | 153 257,98 € | 21 290,18 € | 495 056,69 € |
| Année 18 | 158 994,00 € | 15 554,16 € | 336 062,69 € |
| Année 19 | 164 944,66 € | 9 603,50 € | 171 118,03 € |
| Année 20 | 171 118,03 € | 3 430,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 468 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 622 € pour cette enveloppe de financement.