Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 568 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 134,93 € | 15 134,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 863 € / mois | 43 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 480 € | 2 773 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 213 € | 2 632 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 582,56 € | 93 036,60 € | 2 479 917,44 € |
| Année 2 | 91 897,94 € | 89 721,22 € | 2 388 019,50 € |
| Année 3 | 95 337,42 € | 86 281,74 € | 2 292 682,08 € |
| Année 4 | 98 905,59 € | 82 713,57 € | 2 193 776,49 € |
| Année 5 | 102 607,34 € | 79 011,82 € | 2 091 169,15 € |
| Année 6 | 106 447,64 € | 75 171,52 € | 1 984 721,51 € |
| Année 7 | 110 431,67 € | 71 187,49 € | 1 874 289,84 € |
| Année 8 | 114 564,79 € | 67 054,37 € | 1 759 725,05 € |
| Année 9 | 118 852,62 € | 62 766,54 € | 1 640 872,43 € |
| Année 10 | 123 300,93 € | 58 318,23 € | 1 517 571,50 € |
| Année 11 | 127 915,73 € | 53 703,43 € | 1 389 655,77 € |
| Année 12 | 132 703,24 € | 48 915,92 € | 1 256 952,53 € |
| Année 13 | 137 669,94 € | 43 949,22 € | 1 119 282,59 € |
| Année 14 | 142 822,53 € | 38 796,63 € | 976 460,06 € |
| Année 15 | 148 167,95 € | 33 451,21 € | 828 292,11 € |
| Année 16 | 153 713,42 € | 27 905,74 € | 674 578,69 € |
| Année 17 | 159 466,47 € | 22 152,69 € | 515 112,22 € |
| Année 18 | 165 434,85 € | 16 184,31 € | 349 677,37 € |
| Année 19 | 171 626,60 € | 9 992,56 € | 178 050,77 € |
| Année 20 | 178 050,77 € | 3 569,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 568 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 822 € pour cette enveloppe de financement.