Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 668 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 724,18 € | 15 724,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 649 € / mois | 44 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 480 € | 2 881 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 713 € | 2 735 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 031,34 € | 96 658,82 € | 2 576 468,66 € |
| Année 2 | 95 475,78 € | 93 214,38 € | 2 480 992,88 € |
| Année 3 | 99 049,17 € | 89 640,99 € | 2 381 943,71 € |
| Année 4 | 102 756,27 € | 85 933,89 € | 2 279 187,44 € |
| Année 5 | 106 602,17 € | 82 087,99 € | 2 172 585,27 € |
| Année 6 | 110 591,96 € | 78 098,20 € | 2 061 993,31 € |
| Année 7 | 114 731,10 € | 73 959,06 € | 1 947 262,21 € |
| Année 8 | 119 025,15 € | 69 665,01 € | 1 828 237,06 € |
| Année 9 | 123 479,93 € | 65 210,23 € | 1 704 757,13 € |
| Année 10 | 128 101,41 € | 60 588,75 € | 1 576 655,72 € |
| Année 11 | 132 895,86 € | 55 794,30 € | 1 443 759,86 € |
| Année 12 | 137 869,77 € | 50 820,39 € | 1 305 890,09 € |
| Année 13 | 143 029,82 € | 45 660,34 € | 1 162 860,27 € |
| Année 14 | 148 383,02 € | 40 307,14 € | 1 014 477,25 € |
| Année 15 | 153 936,57 € | 34 753,59 € | 860 540,68 € |
| Année 16 | 159 697,97 € | 28 992,19 € | 700 842,71 € |
| Année 17 | 165 675,00 € | 23 015,16 € | 535 167,71 € |
| Année 18 | 171 875,74 € | 16 814,42 € | 363 291,97 € |
| Année 19 | 178 308,52 € | 10 381,64 € | 184 983,45 € |
| Année 20 | 184 983,45 € | 3 708,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 668 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 022 € pour cette enveloppe de financement.