Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 668 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 049,42 € | 13 049,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 544 € / mois | 37 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 480 € | 2 881 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 713 € | 2 735 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 668 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 383,05 € | 111 209,99 € | 2 623 116,95 € |
| Année 2 | 47 326,26 € | 109 266,78 € | 2 575 790,69 € |
| Année 3 | 49 352,66 € | 107 240,38 € | 2 526 438,03 € |
| Année 4 | 51 465,85 € | 105 127,19 € | 2 474 972,18 € |
| Année 5 | 53 669,51 € | 102 923,53 € | 2 421 302,67 € |
| Année 6 | 55 967,55 € | 100 625,49 € | 2 365 335,12 € |
| Année 7 | 58 363,97 € | 98 229,07 € | 2 306 971,15 € |
| Année 8 | 60 863,00 € | 95 730,04 € | 2 246 108,15 € |
| Année 9 | 63 469,03 € | 93 124,01 € | 2 182 639,12 € |
| Année 10 | 66 186,65 € | 90 406,39 € | 2 116 452,47 € |
| Année 11 | 69 020,63 € | 87 572,41 € | 2 047 431,84 € |
| Année 12 | 71 975,95 € | 84 617,09 € | 1 975 455,89 € |
| Année 13 | 75 057,82 € | 81 535,22 € | 1 900 398,07 € |
| Année 14 | 78 271,65 € | 78 321,39 € | 1 822 126,42 € |
| Année 15 | 81 623,09 € | 74 969,95 € | 1 740 503,33 € |
| Année 16 | 85 118,03 € | 71 475,01 € | 1 655 385,30 € |
| Année 17 | 88 762,60 € | 67 830,44 € | 1 566 622,70 € |
| Année 18 | 92 563,24 € | 64 029,80 € | 1 474 059,46 € |
| Année 19 | 96 526,61 € | 60 066,43 € | 1 377 532,85 € |
| Année 20 | 100 659,69 € | 55 933,35 € | 1 276 873,16 € |
| Année 21 | 104 969,74 € | 51 623,30 € | 1 171 903,42 € |
| Année 22 | 109 464,34 € | 47 128,70 € | 1 062 439,08 € |
| Année 23 | 114 151,36 € | 42 441,68 € | 948 287,72 € |
| Année 24 | 119 039,13 € | 37 553,91 € | 829 248,59 € |
| Année 25 | 124 136,12 € | 32 456,92 € | 705 112,47 € |
| Année 26 | 129 451,39 € | 27 141,65 € | 575 661,08 € |
| Année 27 | 134 994,25 € | 21 598,79 € | 440 666,83 € |
| Année 28 | 140 774,43 € | 15 818,61 € | 299 892,40 € |
| Année 29 | 146 802,14 € | 9 790,90 € | 153 090,26 € |
| Année 30 | 153 090,26 € | 3 505,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 668 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.