Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 718 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 293,93 € | 13 293,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 285 € / mois | 37 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 480 € | 2 935 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 963 € | 2 786 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 718 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 233,41 € | 113 293,75 € | 2 672 266,59 € |
| Année 2 | 48 213,04 € | 111 314,12 € | 2 624 053,55 € |
| Année 3 | 50 277,43 € | 109 249,73 € | 2 573 776,12 € |
| Année 4 | 52 430,19 € | 107 096,97 € | 2 521 345,93 € |
| Année 5 | 54 675,17 € | 104 851,99 € | 2 466 670,76 € |
| Année 6 | 57 016,23 € | 102 510,93 € | 2 409 654,53 € |
| Année 7 | 59 457,56 € | 100 069,60 € | 2 350 196,97 € |
| Année 8 | 62 003,41 € | 97 523,75 € | 2 288 193,56 € |
| Année 9 | 64 658,28 € | 94 868,88 € | 2 223 535,28 € |
| Année 10 | 67 426,82 € | 92 100,34 € | 2 156 108,46 € |
| Année 11 | 70 313,89 € | 89 213,27 € | 2 085 794,57 € |
| Année 12 | 73 324,59 € | 86 202,57 € | 2 012 469,98 € |
| Année 13 | 76 464,20 € | 83 062,96 € | 1 936 005,78 € |
| Année 14 | 79 738,25 € | 79 788,91 € | 1 856 267,53 € |
| Année 15 | 83 152,50 € | 76 374,66 € | 1 773 115,03 € |
| Année 16 | 86 712,91 € | 72 814,25 € | 1 686 402,12 € |
| Année 17 | 90 425,79 € | 69 101,37 € | 1 595 976,33 € |
| Année 18 | 94 297,62 € | 65 229,54 € | 1 501 678,71 € |
| Année 19 | 98 335,29 € | 61 191,87 € | 1 403 343,42 € |
| Année 20 | 102 545,82 € | 56 981,34 € | 1 300 797,60 € |
| Année 21 | 106 936,60 € | 52 590,56 € | 1 193 861,00 € |
| Année 22 | 111 515,43 € | 48 011,73 € | 1 082 345,57 € |
| Année 23 | 116 290,29 € | 43 236,87 € | 966 055,28 € |
| Année 24 | 121 269,62 € | 38 257,54 € | 844 785,66 € |
| Année 25 | 126 462,13 € | 33 065,03 € | 718 323,53 € |
| Année 26 | 131 876,99 € | 27 650,17 € | 586 446,54 € |
| Année 27 | 137 523,69 € | 22 003,47 € | 448 922,85 € |
| Année 28 | 143 412,19 € | 16 114,97 € | 305 510,66 € |
| Année 29 | 149 552,81 € | 9 974,35 € | 155 957,85 € |
| Année 30 | 155 957,85 € | 3 570,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 718 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.