Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 718 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 018,81 € | 16 018,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 542 € / mois | 45 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 480 € | 2 935 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 963 € | 2 786 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 755,79 € | 98 469,93 € | 2 624 744,21 € |
| Année 2 | 97 264,79 € | 94 960,93 € | 2 527 479,42 € |
| Année 3 | 100 905,12 € | 91 320,60 € | 2 426 574,30 € |
| Année 4 | 104 681,69 € | 87 544,03 € | 2 321 892,61 € |
| Année 5 | 108 599,65 € | 83 626,07 € | 2 213 292,96 € |
| Année 6 | 112 664,20 € | 79 561,52 € | 2 100 628,76 € |
| Année 7 | 116 880,89 € | 75 344,83 € | 1 983 747,87 € |
| Année 8 | 121 255,41 € | 70 970,31 € | 1 862 492,46 € |
| Année 9 | 125 793,64 € | 66 432,08 € | 1 736 698,82 € |
| Année 10 | 130 501,72 € | 61 724,00 € | 1 606 197,10 € |
| Année 11 | 135 386,02 € | 56 839,70 € | 1 470 811,08 € |
| Année 12 | 140 453,12 € | 51 772,60 € | 1 330 357,96 € |
| Année 13 | 145 709,88 € | 46 515,84 € | 1 184 648,08 € |
| Année 14 | 151 163,36 € | 41 062,36 € | 1 033 484,72 € |
| Année 15 | 156 820,97 € | 35 404,75 € | 876 663,75 € |
| Année 16 | 162 690,32 € | 29 535,40 € | 713 973,43 € |
| Année 17 | 168 779,36 € | 23 446,36 € | 545 194,07 € |
| Année 18 | 175 096,28 € | 17 129,44 € | 370 097,79 € |
| Année 19 | 181 649,61 € | 10 576,11 € | 188 448,18 € |
| Année 20 | 188 448,18 € | 3 777,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 718 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 963 € (2,5%).