Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 768 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 313,44 € | 16 313,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 435 € / mois | 46 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 480 € | 2 989 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 213 € | 2 837 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 768 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 480,24 € | 100 281,04 € | 2 673 019,76 € |
| Année 2 | 99 053,78 € | 96 707,50 € | 2 573 965,98 € |
| Année 3 | 102 761,07 € | 93 000,21 € | 2 471 204,91 € |
| Année 4 | 106 607,13 € | 89 154,15 € | 2 364 597,78 € |
| Année 5 | 110 597,11 € | 85 164,17 € | 2 254 000,67 € |
| Année 6 | 114 736,43 € | 81 024,85 € | 2 139 264,24 € |
| Année 7 | 119 030,69 € | 76 730,59 € | 2 020 233,55 € |
| Année 8 | 123 485,67 € | 72 275,61 € | 1 896 747,88 € |
| Année 9 | 128 107,39 € | 67 653,89 € | 1 768 640,49 € |
| Année 10 | 132 902,04 € | 62 859,24 € | 1 635 738,45 € |
| Année 11 | 137 876,18 € | 57 885,10 € | 1 497 862,27 € |
| Année 12 | 143 036,49 € | 52 724,79 € | 1 354 825,78 € |
| Année 13 | 148 389,92 € | 47 371,36 € | 1 206 435,86 € |
| Année 14 | 153 943,73 € | 41 817,55 € | 1 052 492,13 € |
| Année 15 | 159 705,41 € | 36 055,87 € | 892 786,72 € |
| Année 16 | 165 682,71 € | 30 078,57 € | 727 104,01 € |
| Année 17 | 171 883,72 € | 23 877,56 € | 555 220,29 € |
| Année 18 | 178 316,82 € | 17 444,46 € | 376 903,47 € |
| Année 19 | 184 990,70 € | 10 770,58 € | 191 912,77 € |
| Année 20 | 191 912,77 € | 3 846,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 768 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.