Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 768 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 900,47 € | 19 900,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 304 € / mois | 56 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 480 € | 2 989 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 213 € | 2 837 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 768 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 008,40 € | 96 797,24 € | 2 626 491,60 € |
| Année 2 | 147 176,56 € | 91 629,08 € | 2 479 315,04 € |
| Année 3 | 152 532,83 € | 86 272,81 € | 2 326 782,21 € |
| Année 4 | 158 083,97 € | 80 721,67 € | 2 168 698,24 € |
| Année 5 | 163 837,20 € | 74 968,44 € | 2 004 861,04 € |
| Année 6 | 169 799,77 € | 69 005,87 € | 1 835 061,27 € |
| Année 7 | 175 979,33 € | 62 826,31 € | 1 659 081,94 € |
| Année 8 | 182 383,83 € | 56 421,81 € | 1 476 698,11 € |
| Année 9 | 189 021,34 € | 49 784,30 € | 1 287 676,77 € |
| Année 10 | 195 900,46 € | 42 905,18 € | 1 091 776,31 € |
| Année 11 | 203 029,93 € | 35 775,71 € | 888 746,38 € |
| Année 12 | 210 418,84 € | 28 386,80 € | 678 327,54 € |
| Année 13 | 218 076,69 € | 20 728,95 € | 460 250,85 € |
| Année 14 | 226 013,22 € | 12 792,42 € | 234 237,63 € |
| Année 15 | 234 237,63 € | 4 567,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 768 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 222 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.