Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 668 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 181,65 € | 19 181,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 126 € / mois | 54 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 480 € | 2 881 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 713 € | 2 735 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 878,95 € | 93 300,85 € | 2 531 621,05 € |
| Année 2 | 141 860,44 € | 88 319,36 € | 2 389 760,61 € |
| Année 3 | 147 023,21 € | 83 156,59 € | 2 242 737,40 € |
| Année 4 | 152 373,86 € | 77 805,94 € | 2 090 363,54 € |
| Année 5 | 157 919,26 € | 72 260,54 € | 1 932 444,28 € |
| Année 6 | 163 666,47 € | 66 513,33 € | 1 768 777,81 € |
| Année 7 | 169 622,84 € | 60 556,96 € | 1 599 154,97 € |
| Année 8 | 175 795,96 € | 54 383,84 € | 1 423 359,01 € |
| Année 9 | 182 193,75 € | 47 986,05 € | 1 241 165,26 € |
| Année 10 | 188 824,38 € | 41 355,42 € | 1 052 340,88 € |
| Année 11 | 195 696,31 € | 34 483,49 € | 856 644,57 € |
| Année 12 | 202 818,35 € | 27 361,45 € | 653 826,22 € |
| Année 13 | 210 199,59 € | 19 980,21 € | 443 626,63 € |
| Année 14 | 217 849,45 € | 12 330,35 € | 225 777,18 € |
| Année 15 | 225 777,18 € | 4 402,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 668 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 805 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 022 € pour cette enveloppe de financement.