Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 618 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 822,24 € | 18 822,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 037 € / mois | 53 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 480 € | 2 827 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 463 € | 2 683 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 314,20 € | 91 552,68 € | 2 484 185,80 € |
| Année 2 | 139 202,37 € | 86 664,51 € | 2 344 983,43 € |
| Année 3 | 144 268,39 € | 81 598,49 € | 2 200 715,04 € |
| Année 4 | 149 518,78 € | 76 348,10 € | 2 051 196,26 € |
| Année 5 | 154 960,28 € | 70 906,60 € | 1 896 235,98 € |
| Année 6 | 160 599,80 € | 65 267,08 € | 1 735 636,18 € |
| Année 7 | 166 444,55 € | 59 422,33 € | 1 569 191,63 € |
| Année 8 | 172 502,02 € | 53 364,86 € | 1 396 689,61 € |
| Année 9 | 178 779,95 € | 47 086,93 € | 1 217 909,66 € |
| Année 10 | 185 286,34 € | 40 580,54 € | 1 032 623,32 € |
| Année 11 | 192 029,51 € | 33 837,37 € | 840 593,81 € |
| Année 12 | 199 018,10 € | 26 848,78 € | 641 575,71 € |
| Année 13 | 206 261,04 € | 19 605,84 € | 435 314,67 € |
| Année 14 | 213 767,53 € | 12 099,35 € | 221 547,14 € |
| Année 15 | 221 547,14 € | 4 319,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 618 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.