Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 618 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 804,91 € | 12 804,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 803 € / mois | 36 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 480 € | 2 827 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 463 € | 2 683 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 618 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 532,69 € | 109 126,23 € | 2 573 967,31 € |
| Année 2 | 46 439,48 € | 107 219,44 € | 2 527 527,83 € |
| Année 3 | 48 427,91 € | 105 231,01 € | 2 479 099,92 € |
| Année 4 | 50 501,53 € | 103 157,39 € | 2 428 598,39 € |
| Année 5 | 52 663,89 € | 100 995,03 € | 2 375 934,50 € |
| Année 6 | 54 918,86 € | 98 740,06 € | 2 321 015,64 € |
| Année 7 | 57 270,37 € | 96 388,55 € | 2 263 745,27 € |
| Année 8 | 59 722,57 € | 93 936,35 € | 2 204 022,70 € |
| Année 9 | 62 279,78 € | 91 379,14 € | 2 141 742,92 € |
| Année 10 | 64 946,47 € | 88 712,45 € | 2 076 796,45 € |
| Année 11 | 67 727,36 € | 85 931,56 € | 2 009 069,09 € |
| Année 12 | 70 627,30 € | 83 031,62 € | 1 938 441,79 € |
| Année 13 | 73 651,41 € | 80 007,51 € | 1 864 790,38 € |
| Année 14 | 76 805,03 € | 76 853,89 € | 1 787 985,35 € |
| Année 15 | 80 093,69 € | 73 565,23 € | 1 707 891,66 € |
| Année 16 | 83 523,10 € | 70 135,82 € | 1 624 368,56 € |
| Année 17 | 87 099,41 € | 66 559,51 € | 1 537 269,15 € |
| Année 18 | 90 828,85 € | 62 830,07 € | 1 446 440,30 € |
| Année 19 | 94 717,95 € | 58 940,97 € | 1 351 722,35 € |
| Année 20 | 98 773,57 € | 54 885,35 € | 1 252 948,78 € |
| Année 21 | 103 002,87 € | 50 656,05 € | 1 149 945,91 € |
| Année 22 | 107 413,24 € | 46 245,68 € | 1 042 532,67 € |
| Année 23 | 112 012,46 € | 41 646,46 € | 930 520,21 € |
| Année 24 | 116 808,62 € | 36 850,30 € | 813 711,59 € |
| Année 25 | 121 810,12 € | 31 848,80 € | 691 901,47 € |
| Année 26 | 127 025,79 € | 26 633,13 € | 564 875,68 € |
| Année 27 | 132 464,78 € | 21 194,14 € | 432 410,90 € |
| Année 28 | 138 136,65 € | 15 522,27 € | 294 274,25 € |
| Année 29 | 144 051,41 € | 9 607,51 € | 150 222,84 € |
| Année 30 | 150 222,84 € | 3 439,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 618 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.