Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 568 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 560,41 € | 12 560,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 062 € / mois | 35 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 480 € | 2 773 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 213 € | 2 632 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 568 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 682,44 € | 107 042,48 € | 2 524 817,56 € |
| Année 2 | 45 552,83 € | 105 172,09 € | 2 479 264,73 € |
| Année 3 | 47 503,30 € | 103 221,62 € | 2 431 761,43 € |
| Année 4 | 49 537,31 € | 101 187,61 € | 2 382 224,12 € |
| Année 5 | 51 658,41 € | 99 066,51 € | 2 330 565,71 € |
| Année 6 | 53 870,31 € | 96 854,61 € | 2 276 695,40 € |
| Année 7 | 56 176,95 € | 94 547,97 € | 2 220 518,45 € |
| Année 8 | 58 582,33 € | 92 142,59 € | 2 161 936,12 € |
| Année 9 | 61 090,69 € | 89 634,23 € | 2 100 845,43 € |
| Année 10 | 63 706,48 € | 87 018,44 € | 2 037 138,95 € |
| Année 11 | 66 434,25 € | 84 290,67 € | 1 970 704,70 € |
| Année 12 | 69 278,82 € | 81 446,10 € | 1 901 425,88 € |
| Année 13 | 72 245,23 € | 78 479,69 € | 1 829 180,65 € |
| Année 14 | 75 338,62 € | 75 386,30 € | 1 753 842,03 € |
| Année 15 | 78 564,47 € | 72 160,45 € | 1 675 277,56 € |
| Année 16 | 81 928,46 € | 68 796,46 € | 1 593 349,10 € |
| Année 17 | 85 436,45 € | 65 288,47 € | 1 507 912,65 € |
| Année 18 | 89 094,69 € | 61 630,23 € | 1 418 817,96 € |
| Année 19 | 92 909,54 € | 57 815,38 € | 1 325 908,42 € |
| Année 20 | 96 887,74 € | 53 837,18 € | 1 229 020,68 € |
| Année 21 | 101 036,28 € | 49 688,64 € | 1 127 984,40 € |
| Année 22 | 105 362,45 € | 45 362,47 € | 1 022 621,95 € |
| Année 23 | 109 873,87 € | 40 851,05 € | 912 748,08 € |
| Année 24 | 114 578,44 € | 36 146,48 € | 798 169,64 € |
| Année 25 | 119 484,46 € | 31 240,46 € | 678 685,18 € |
| Année 26 | 124 600,54 € | 26 124,38 € | 554 084,64 € |
| Année 27 | 129 935,69 € | 20 789,23 € | 424 148,95 € |
| Année 28 | 135 499,28 € | 15 225,64 € | 288 649,67 € |
| Année 29 | 141 301,09 € | 9 423,83 € | 147 348,58 € |
| Année 30 | 147 348,58 € | 3 373,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 568 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 256 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 887 €.