Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 518 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 315,90 € | 12 315,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 321 € / mois | 35 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 480 € | 2 719 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 963 € | 2 581 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 518 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 832,06 € | 104 958,74 € | 2 475 667,94 € |
| Année 2 | 44 666,04 € | 103 124,76 € | 2 431 001,90 € |
| Année 3 | 46 578,57 € | 101 212,23 € | 2 384 423,33 € |
| Année 4 | 48 572,96 € | 99 217,84 € | 2 335 850,37 € |
| Année 5 | 50 652,78 € | 97 138,02 € | 2 285 197,59 € |
| Année 6 | 52 821,63 € | 94 969,17 € | 2 232 375,96 € |
| Année 7 | 55 083,33 € | 92 707,47 € | 2 177 292,63 € |
| Année 8 | 57 441,91 € | 90 348,89 € | 2 119 850,72 € |
| Année 9 | 59 901,44 € | 87 889,36 € | 2 059 949,28 € |
| Année 10 | 62 466,31 € | 85 324,49 € | 1 997 482,97 € |
| Année 11 | 65 141,00 € | 82 649,80 € | 1 932 341,97 € |
| Année 12 | 67 930,19 € | 79 860,61 € | 1 864 411,78 € |
| Année 13 | 70 838,82 € | 76 951,98 € | 1 793 572,96 € |
| Année 14 | 73 872,02 € | 73 918,78 € | 1 719 700,94 € |
| Année 15 | 77 035,08 € | 70 755,72 € | 1 642 665,86 € |
| Année 16 | 80 333,55 € | 67 457,25 € | 1 562 332,31 € |
| Année 17 | 83 773,27 € | 64 017,53 € | 1 478 559,04 € |
| Année 18 | 87 360,28 € | 60 430,52 € | 1 391 198,76 € |
| Année 19 | 91 100,87 € | 56 689,93 € | 1 300 097,89 € |
| Année 20 | 95 001,64 € | 52 789,16 € | 1 205 096,25 € |
| Année 21 | 99 069,40 € | 48 721,40 € | 1 106 026,85 € |
| Année 22 | 103 311,37 € | 44 479,43 € | 1 002 715,48 € |
| Année 23 | 107 734,96 € | 40 055,84 € | 894 980,52 € |
| Année 24 | 112 347,94 € | 35 442,86 € | 782 632,58 € |
| Année 25 | 117 158,46 € | 30 632,34 € | 665 474,12 € |
| Année 26 | 122 174,95 € | 25 615,85 € | 543 299,17 € |
| Année 27 | 127 406,24 € | 20 384,56 € | 415 892,93 € |
| Année 28 | 132 861,52 € | 14 929,28 € | 283 031,41 € |
| Année 29 | 138 550,38 € | 9 240,42 € | 144 481,03 € |
| Année 30 | 144 481,03 € | 3 307,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 518 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 188 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.