Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 418 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 826,88 € | 11 826,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 839 € / mois | 33 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 480 € | 2 611 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 463 € | 2 478 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 418 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 131,36 € | 100 791,20 € | 2 377 368,64 € |
| Année 2 | 42 892,50 € | 99 030,06 € | 2 334 476,14 € |
| Année 3 | 44 729,09 € | 97 193,47 € | 2 289 747,05 € |
| Année 4 | 46 644,28 € | 95 278,28 € | 2 243 102,77 € |
| Année 5 | 48 641,49 € | 93 281,07 € | 2 194 461,28 € |
| Année 6 | 50 724,23 € | 91 198,33 € | 2 143 737,05 € |
| Année 7 | 52 896,14 € | 89 026,42 € | 2 090 840,91 € |
| Année 8 | 55 161,05 € | 86 761,51 € | 2 035 679,86 € |
| Année 9 | 57 522,93 € | 84 399,63 € | 1 978 156,93 € |
| Année 10 | 59 985,97 € | 81 936,59 € | 1 918 170,96 € |
| Année 11 | 62 554,42 € | 79 368,14 € | 1 855 616,54 € |
| Année 12 | 65 232,89 € | 76 689,67 € | 1 790 383,65 € |
| Année 13 | 68 026,04 € | 73 896,52 € | 1 722 357,61 € |
| Année 14 | 70 938,78 € | 70 983,78 € | 1 651 418,83 € |
| Année 15 | 73 976,25 € | 67 946,31 € | 1 577 442,58 € |
| Année 16 | 77 143,75 € | 64 778,81 € | 1 500 298,83 € |
| Année 17 | 80 446,89 € | 61 475,67 € | 1 419 851,94 € |
| Année 18 | 83 891,47 € | 58 031,09 € | 1 335 960,47 € |
| Année 19 | 87 483,53 € | 54 439,03 € | 1 248 476,94 € |
| Année 20 | 91 229,40 € | 50 693,16 € | 1 157 247,54 € |
| Année 21 | 95 135,65 € | 46 786,91 € | 1 062 111,89 € |
| Année 22 | 99 209,18 € | 42 713,38 € | 962 902,71 € |
| Année 23 | 103 457,12 € | 38 465,44 € | 859 445,59 € |
| Année 24 | 107 886,93 € | 34 035,63 € | 751 558,66 € |
| Année 25 | 112 506,45 € | 29 416,11 € | 639 052,21 € |
| Année 26 | 117 323,76 € | 24 598,80 € | 521 728,45 € |
| Année 27 | 122 347,31 € | 19 575,25 € | 399 381,14 € |
| Année 28 | 127 586,01 € | 14 336,55 € | 271 795,13 € |
| Année 29 | 133 048,96 € | 8 873,60 € | 138 746,17 € |
| Année 30 | 138 746,17 € | 3 176,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 418 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.