Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 518 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 103,42 € | 18 103,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 859 € / mois | 51 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 480 € | 2 719 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 963 € | 2 581 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 518 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 184,77 € | 88 056,27 € | 2 389 315,23 € |
| Année 2 | 133 886,24 € | 83 354,80 € | 2 255 428,99 € |
| Année 3 | 138 758,77 € | 78 482,27 € | 2 116 670,22 € |
| Année 4 | 143 808,69 € | 73 432,35 € | 1 972 861,53 € |
| Année 5 | 149 042,35 € | 68 198,69 € | 1 823 819,18 € |
| Année 6 | 154 466,49 € | 62 774,55 € | 1 669 352,69 € |
| Année 7 | 160 088,05 € | 57 152,99 € | 1 509 264,64 € |
| Année 8 | 165 914,17 € | 51 326,87 € | 1 343 350,47 € |
| Année 9 | 171 952,34 € | 45 288,70 € | 1 171 398,13 € |
| Année 10 | 178 210,23 € | 39 030,81 € | 993 187,90 € |
| Année 11 | 184 695,92 € | 32 545,12 € | 808 491,98 € |
| Année 12 | 191 417,60 € | 25 823,44 € | 617 074,38 € |
| Année 13 | 198 383,93 € | 18 857,11 € | 418 690,45 € |
| Année 14 | 205 603,76 € | 11 637,28 € | 213 086,69 € |
| Année 15 | 213 086,69 € | 4 154,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 518 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 222 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 724 €.