Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 618 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 429,56 € | 15 429,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 756 € / mois | 44 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 480 € | 2 827 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 463 € | 2 683 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 307,00 € | 94 847,72 € | 2 528 193,00 € |
| Année 2 | 93 686,91 € | 91 467,81 € | 2 434 506,09 € |
| Année 3 | 97 193,34 € | 87 961,38 € | 2 337 312,75 € |
| Année 4 | 100 831,00 € | 84 323,72 € | 2 236 481,75 € |
| Année 5 | 104 604,84 € | 80 549,88 € | 2 131 876,91 € |
| Année 6 | 108 519,87 € | 76 634,85 € | 2 023 357,04 € |
| Année 7 | 112 581,46 € | 72 573,26 € | 1 910 775,58 € |
| Année 8 | 116 795,06 € | 68 359,66 € | 1 793 980,52 € |
| Année 9 | 121 166,36 € | 63 988,36 € | 1 672 814,16 € |
| Année 10 | 125 701,26 € | 59 453,46 € | 1 547 112,90 € |
| Année 11 | 130 405,88 € | 54 748,84 € | 1 416 707,02 € |
| Année 12 | 135 286,60 € | 49 868,12 € | 1 281 420,42 € |
| Année 13 | 140 349,99 € | 44 804,73 € | 1 141 070,43 € |
| Année 14 | 145 602,86 € | 39 551,86 € | 995 467,57 € |
| Année 15 | 151 052,36 € | 34 102,36 € | 844 415,21 € |
| Année 16 | 156 705,81 € | 28 448,91 € | 687 709,40 € |
| Année 17 | 162 570,85 € | 22 583,87 € | 525 138,55 € |
| Année 18 | 168 655,40 € | 16 499,32 € | 356 483,15 € |
| Année 19 | 174 967,67 € | 10 187,05 € | 181 515,48 € |
| Année 20 | 181 515,48 € | 3 638,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 618 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 463 € (2,5%).