Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 618 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 462,53 € | 13 462,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 796 € / mois | 38 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 480 € | 2 827 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 463 € | 2 683 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 618 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 456,98 € | 97 093,38 € | 2 554 043,02 € |
| Année 2 | 66 916,09 € | 94 634,27 € | 2 487 126,93 € |
| Année 3 | 69 469,04 € | 92 081,32 € | 2 417 657,89 € |
| Année 4 | 72 119,37 € | 89 430,99 € | 2 345 538,52 € |
| Année 5 | 74 870,82 € | 86 679,54 € | 2 270 667,70 € |
| Année 6 | 77 727,23 € | 83 823,13 € | 2 192 940,47 € |
| Année 7 | 80 692,63 € | 80 857,73 € | 2 112 247,84 € |
| Année 8 | 83 771,16 € | 77 779,20 € | 2 028 476,68 € |
| Année 9 | 86 967,11 € | 74 583,25 € | 1 941 509,57 € |
| Année 10 | 90 285,03 € | 71 265,33 € | 1 851 224,54 € |
| Année 11 | 93 729,52 € | 67 820,84 € | 1 757 495,02 € |
| Année 12 | 97 305,43 € | 64 244,93 € | 1 660 189,59 € |
| Année 13 | 101 017,77 € | 60 532,59 € | 1 559 171,82 € |
| Année 14 | 104 871,72 € | 56 678,64 € | 1 454 300,10 € |
| Année 15 | 108 872,71 € | 52 677,65 € | 1 345 427,39 € |
| Année 16 | 113 026,35 € | 48 524,01 € | 1 232 401,04 € |
| Année 17 | 117 338,43 € | 44 211,93 € | 1 115 062,61 € |
| Année 18 | 121 815,04 € | 39 735,32 € | 993 247,57 € |
| Année 19 | 126 462,46 € | 35 087,90 € | 866 785,11 € |
| Année 20 | 131 287,16 € | 30 263,20 € | 735 497,95 € |
| Année 21 | 136 295,94 € | 25 254,42 € | 599 202,01 € |
| Année 22 | 141 495,78 € | 20 054,58 € | 457 706,23 € |
| Année 23 | 146 894,05 € | 14 656,31 € | 310 812,18 € |
| Année 24 | 152 498,24 € | 9 052,12 € | 158 313,94 € |
| Année 25 | 158 313,94 € | 3 234,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 618 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 422 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 463 € (2,5%).