Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 718 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 976,66 € | 13 976,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 354 € / mois | 39 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 480 € | 2 935 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 963 € | 2 786 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 718 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 918,57 € | 100 801,35 € | 2 651 581,43 € |
| Année 2 | 69 471,59 € | 98 248,33 € | 2 582 109,84 € |
| Année 3 | 72 122,02 € | 95 597,90 € | 2 509 987,82 € |
| Année 4 | 74 873,56 € | 92 846,36 € | 2 435 114,26 € |
| Année 5 | 77 730,07 € | 89 989,85 € | 2 357 384,19 € |
| Année 6 | 80 695,60 € | 87 024,32 € | 2 276 688,59 € |
| Année 7 | 83 774,24 € | 83 945,68 € | 2 192 914,35 € |
| Année 8 | 86 970,33 € | 80 749,59 € | 2 105 944,02 € |
| Année 9 | 90 288,36 € | 77 431,56 € | 2 015 655,66 € |
| Année 10 | 93 732,98 € | 73 986,94 € | 1 921 922,68 € |
| Année 11 | 97 309,00 € | 70 410,92 € | 1 824 613,68 € |
| Année 12 | 101 021,47 € | 66 698,45 € | 1 723 592,21 € |
| Année 13 | 104 875,57 € | 62 844,35 € | 1 618 716,64 € |
| Année 14 | 108 876,72 € | 58 843,20 € | 1 509 839,92 € |
| Année 15 | 113 030,51 € | 54 689,41 € | 1 396 809,41 € |
| Année 16 | 117 342,76 € | 50 377,16 € | 1 279 466,65 € |
| Année 17 | 121 819,55 € | 45 900,37 € | 1 157 647,10 € |
| Année 18 | 126 467,11 € | 41 252,81 € | 1 031 179,99 € |
| Année 19 | 131 292,00 € | 36 427,92 € | 899 887,99 € |
| Année 20 | 136 300,96 € | 31 418,96 € | 763 587,03 € |
| Année 21 | 141 501,02 € | 26 218,90 € | 622 086,01 € |
| Année 22 | 146 899,46 € | 20 820,46 € | 475 186,55 € |
| Année 23 | 152 503,86 € | 15 216,06 € | 322 682,69 € |
| Année 24 | 158 322,07 € | 9 397,85 € | 164 360,62 € |
| Année 25 | 164 360,62 € | 3 357,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 718 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 622 € pour cette enveloppe de financement.