Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 818 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 490,79 € | 14 490,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 911 € / mois | 41 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 480 € | 3 043 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 463 € | 2 888 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 818 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 380,14 € | 104 509,34 € | 2 749 119,86 € |
| Année 2 | 72 027,06 € | 101 862,42 € | 2 677 092,80 € |
| Année 3 | 74 775,03 € | 99 114,45 € | 2 602 317,77 € |
| Année 4 | 77 627,77 € | 96 261,71 € | 2 524 690,00 € |
| Année 5 | 80 589,37 € | 93 300,11 € | 2 444 100,63 € |
| Année 6 | 83 663,96 € | 90 225,52 € | 2 360 436,67 € |
| Année 7 | 86 855,85 € | 87 033,63 € | 2 273 580,82 € |
| Année 8 | 90 169,51 € | 83 719,97 € | 2 183 411,31 € |
| Année 9 | 93 609,61 € | 80 279,87 € | 2 089 801,70 € |
| Année 10 | 97 180,93 € | 76 708,55 € | 1 992 620,77 € |
| Année 11 | 100 888,50 € | 73 000,98 € | 1 891 732,27 € |
| Année 12 | 104 737,55 € | 69 151,93 € | 1 786 994,72 € |
| Année 13 | 108 733,39 € | 65 156,09 € | 1 678 261,33 € |
| Année 14 | 112 881,72 € | 61 007,76 € | 1 565 379,61 € |
| Année 15 | 117 188,31 € | 56 701,17 € | 1 448 191,30 € |
| Année 16 | 121 659,18 € | 52 230,30 € | 1 326 532,12 € |
| Année 17 | 126 300,64 € | 47 588,84 € | 1 200 231,48 € |
| Année 18 | 131 119,17 € | 42 770,31 € | 1 069 112,31 € |
| Année 19 | 136 121,53 € | 37 767,95 € | 932 990,78 € |
| Année 20 | 141 314,76 € | 32 574,72 € | 791 676,02 € |
| Année 21 | 146 706,09 € | 27 183,39 € | 644 969,93 € |
| Année 22 | 152 303,12 € | 21 586,36 € | 492 666,81 € |
| Année 23 | 158 113,70 € | 15 775,78 € | 334 553,11 € |
| Année 24 | 164 145,93 € | 9 743,55 € | 170 407,18 € |
| Année 25 | 170 407,18 € | 3 481,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 818 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 402 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 822 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.