Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 818 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 608,06 € | 16 608,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 327 € / mois | 47 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 480 € | 3 043 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 463 € | 2 888 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 818 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 204,56 € | 102 092,16 € | 2 721 295,44 € |
| Année 2 | 100 842,64 € | 98 454,08 € | 2 620 452,80 € |
| Année 3 | 104 616,89 € | 94 679,83 € | 2 515 835,91 € |
| Année 4 | 108 532,41 € | 90 764,31 € | 2 407 303,50 € |
| Année 5 | 112 594,43 € | 86 702,29 € | 2 294 709,07 € |
| Année 6 | 116 808,53 € | 82 488,19 € | 2 177 900,54 € |
| Année 7 | 121 180,33 € | 78 116,39 € | 2 056 720,21 € |
| Année 8 | 125 715,74 € | 73 580,98 € | 1 931 004,47 € |
| Année 9 | 130 420,93 € | 68 875,79 € | 1 800 583,54 € |
| Année 10 | 135 302,21 € | 63 994,51 € | 1 665 281,33 € |
| Année 11 | 140 366,17 € | 58 930,55 € | 1 524 915,16 € |
| Année 12 | 145 619,67 € | 53 677,05 € | 1 379 295,49 € |
| Année 13 | 151 069,79 € | 48 226,93 € | 1 228 225,70 € |
| Année 14 | 156 723,89 € | 42 572,83 € | 1 071 501,81 € |
| Année 15 | 162 589,62 € | 36 707,10 € | 908 912,19 € |
| Année 16 | 168 674,86 € | 30 621,86 € | 740 237,33 € |
| Année 17 | 174 987,87 € | 24 308,85 € | 565 249,46 € |
| Année 18 | 181 537,14 € | 17 759,58 € | 383 712,32 € |
| Année 19 | 188 331,54 € | 10 965,18 € | 195 380,78 € |
| Année 20 | 195 380,78 € | 3 916,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 818 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 452 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 463 € (2,5%).