Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 918 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 197,31 € | 17 197,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 113 € / mois | 49 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 480 € | 3 151 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 963 € | 2 991 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 653,34 € | 105 714,38 € | 2 817 846,66 € |
| Année 2 | 104 420,50 € | 101 947,22 € | 2 713 426,16 € |
| Année 3 | 108 328,66 € | 98 039,06 € | 2 605 097,50 € |
| Année 4 | 112 383,07 € | 93 984,65 € | 2 492 714,43 € |
| Année 5 | 116 589,26 € | 89 778,46 € | 2 376 125,17 € |
| Année 6 | 120 952,85 € | 85 414,87 € | 2 255 172,32 € |
| Année 7 | 125 479,76 € | 80 887,96 € | 2 129 692,56 € |
| Année 8 | 130 176,10 € | 76 191,62 € | 1 999 516,46 € |
| Année 9 | 135 048,19 € | 71 319,53 € | 1 864 468,27 € |
| Année 10 | 140 102,67 € | 66 265,05 € | 1 724 365,60 € |
| Année 11 | 145 346,31 € | 61 021,41 € | 1 579 019,29 € |
| Année 12 | 150 786,20 € | 55 581,52 € | 1 428 233,09 € |
| Année 13 | 156 429,70 € | 49 938,02 € | 1 271 803,39 € |
| Année 14 | 162 284,39 € | 44 083,33 € | 1 109 519,00 € |
| Année 15 | 168 358,23 € | 38 009,49 € | 941 160,77 € |
| Année 16 | 174 659,36 € | 31 708,36 € | 766 501,41 € |
| Année 17 | 181 196,39 € | 25 171,33 € | 585 305,02 € |
| Année 18 | 187 978,03 € | 18 389,69 € | 397 326,99 € |
| Année 19 | 195 013,49 € | 11 354,23 € | 202 313,50 € |
| Année 20 | 202 313,50 € | 4 055,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 918 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 135 €.