Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 018 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 786,57 € | 17 786,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 899 € / mois | 50 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 480 € | 3 259 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 463 € | 3 093 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 102,24 € | 109 336,60 € | 2 914 397,76 € |
| Année 2 | 107 998,49 € | 105 440,35 € | 2 806 399,27 € |
| Année 3 | 112 040,56 € | 101 398,28 € | 2 694 358,71 € |
| Année 4 | 116 233,92 € | 97 204,92 € | 2 578 124,79 € |
| Année 5 | 120 584,21 € | 92 854,63 € | 2 457 540,58 € |
| Année 6 | 125 097,33 € | 88 341,51 € | 2 332 443,25 € |
| Année 7 | 129 779,34 € | 83 659,50 € | 2 202 663,91 € |
| Année 8 | 134 636,61 € | 78 802,23 € | 2 068 027,30 € |
| Année 9 | 139 675,66 € | 73 763,18 € | 1 928 351,64 € |
| Année 10 | 144 903,32 € | 68 535,52 € | 1 783 448,32 € |
| Année 11 | 150 326,65 € | 63 112,19 € | 1 633 121,67 € |
| Année 12 | 155 952,91 € | 57 485,93 € | 1 477 168,76 € |
| Année 13 | 161 789,79 € | 51 649,05 € | 1 315 378,97 € |
| Année 14 | 167 845,11 € | 45 593,73 € | 1 147 533,86 € |
| Année 15 | 174 127,05 € | 39 311,79 € | 973 406,81 € |
| Année 16 | 180 644,14 € | 32 794,70 € | 792 762,67 € |
| Année 17 | 187 405,11 € | 26 033,73 € | 605 357,56 € |
| Année 18 | 194 419,12 € | 19 019,72 € | 410 938,44 € |
| Année 19 | 201 695,68 € | 11 743,16 € | 209 242,76 € |
| Année 20 | 209 242,76 € | 4 194,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 018 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 463 € (2,5%).