Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 018 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 697,51 € | 21 697,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 750 € / mois | 61 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 480 € | 3 259 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 463 € | 3 093 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 831,95 € | 105 538,17 € | 2 863 668,05 € |
| Année 2 | 160 466,82 € | 99 903,30 € | 2 703 201,23 € |
| Année 3 | 166 306,71 € | 94 063,41 € | 2 536 894,52 € |
| Année 4 | 172 359,16 € | 88 010,96 € | 2 364 535,36 € |
| Année 5 | 178 631,87 € | 81 738,25 € | 2 185 903,49 € |
| Année 6 | 185 132,89 € | 75 237,23 € | 2 000 770,60 € |
| Année 7 | 191 870,49 € | 68 499,63 € | 1 808 900,11 € |
| Année 8 | 198 853,30 € | 61 516,82 € | 1 610 046,81 € |
| Année 9 | 206 090,20 € | 54 279,92 € | 1 403 956,61 € |
| Année 10 | 213 590,53 € | 46 779,59 € | 1 190 366,08 € |
| Année 11 | 221 363,78 € | 39 006,34 € | 969 002,30 € |
| Année 12 | 229 419,93 € | 30 950,19 € | 739 582,37 € |
| Année 13 | 237 769,29 € | 22 600,83 € | 501 813,08 € |
| Année 14 | 246 422,49 € | 13 947,63 € | 255 390,59 € |
| Année 15 | 255 390,59 € | 4 979,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 018 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 301 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.