Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 118 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 416,33 € | 22 416,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 928 € / mois | 64 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 480 € | 3 367 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 963 € | 3 196 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 961,41 € | 109 034,55 € | 2 958 538,59 € |
| Année 2 | 165 782,94 € | 103 213,02 € | 2 792 755,65 € |
| Année 3 | 171 816,34 € | 97 179,62 € | 2 620 939,31 € |
| Année 4 | 178 069,29 € | 90 926,67 € | 2 442 870,02 € |
| Année 5 | 184 549,82 € | 84 446,14 € | 2 258 320,20 € |
| Année 6 | 191 266,19 € | 77 729,77 € | 2 067 054,01 € |
| Année 7 | 198 227,02 € | 70 768,94 € | 1 868 826,99 € |
| Année 8 | 205 441,16 € | 63 554,80 € | 1 663 385,83 € |
| Année 9 | 212 917,83 € | 56 078,13 € | 1 450 468,00 € |
| Année 10 | 220 666,60 € | 48 329,36 € | 1 229 801,40 € |
| Année 11 | 228 697,38 € | 40 298,58 € | 1 001 104,02 € |
| Année 12 | 237 020,45 € | 31 975,51 € | 764 083,57 € |
| Année 13 | 245 646,39 € | 23 349,57 € | 518 437,18 € |
| Année 14 | 254 586,29 € | 14 409,67 € | 263 850,89 € |
| Année 15 | 263 850,89 € | 5 144,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 118 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 047 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.