Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 118 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 375,82 € | 18 375,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 684 € / mois | 52 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 480 € | 3 367 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 963 € | 3 196 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 551,03 € | 112 958,81 € | 3 010 948,97 € |
| Année 2 | 111 576,36 € | 108 933,48 € | 2 899 372,61 € |
| Année 3 | 115 752,33 € | 104 757,51 € | 2 783 620,28 € |
| Année 4 | 120 084,60 € | 100 425,24 € | 2 663 535,68 € |
| Année 5 | 124 579,01 € | 95 930,83 € | 2 538 956,67 € |
| Année 6 | 129 241,66 € | 91 268,18 € | 2 409 715,01 € |
| Année 7 | 134 078,80 € | 86 431,04 € | 2 275 636,21 € |
| Année 8 | 139 096,95 € | 81 412,89 € | 2 136 539,26 € |
| Année 9 | 144 302,97 € | 76 206,87 € | 1 992 236,29 € |
| Année 10 | 149 703,81 € | 70 806,03 € | 1 842 532,48 € |
| Année 11 | 155 306,77 € | 65 203,07 € | 1 687 225,71 € |
| Année 12 | 161 119,47 € | 59 390,37 € | 1 526 106,24 € |
| Année 13 | 167 149,67 € | 53 360,17 € | 1 358 956,57 € |
| Année 14 | 173 405,62 € | 47 104,22 € | 1 185 550,95 € |
| Année 15 | 179 895,69 € | 40 614,15 € | 1 005 655,26 € |
| Année 16 | 186 628,65 € | 33 881,19 € | 819 026,61 € |
| Année 17 | 193 613,64 € | 26 896,20 € | 625 412,97 € |
| Année 18 | 200 860,00 € | 19 649,84 € | 424 552,97 € |
| Année 19 | 208 377,62 € | 12 132,22 € | 216 175,35 € |
| Année 20 | 216 175,35 € | 4 333,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 118 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 963 € (2,5%).