Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 118 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 250,00 € | 15 250,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 212 € / mois | 43 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 480 € | 3 367 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 963 € | 3 196 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 118 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 036,22 € | 129 963,78 € | 3 065 463,78 € |
| Année 2 | 55 307,12 € | 127 692,88 € | 3 010 156,66 € |
| Année 3 | 57 675,26 € | 125 324,74 € | 2 952 481,40 € |
| Année 4 | 60 144,82 € | 122 855,18 € | 2 892 336,58 € |
| Année 5 | 62 720,09 € | 120 279,91 € | 2 829 616,49 € |
| Année 6 | 65 405,63 € | 117 594,37 € | 2 764 210,86 € |
| Année 7 | 68 206,19 € | 114 793,81 € | 2 696 004,67 € |
| Année 8 | 71 126,61 € | 111 873,39 € | 2 624 878,06 € |
| Année 9 | 74 172,12 € | 108 827,88 € | 2 550 705,94 € |
| Année 10 | 77 348,03 € | 105 651,97 € | 2 473 357,91 € |
| Année 11 | 80 659,93 € | 102 340,07 € | 2 392 697,98 € |
| Année 12 | 84 113,61 € | 98 886,39 € | 2 308 584,37 € |
| Année 13 | 87 715,18 € | 95 284,82 € | 2 220 869,19 € |
| Année 14 | 91 470,99 € | 91 529,01 € | 2 129 398,20 € |
| Année 15 | 95 387,57 € | 87 612,43 € | 2 034 010,63 € |
| Année 16 | 99 471,89 € | 83 528,11 € | 1 934 538,74 € |
| Année 17 | 103 731,08 € | 79 268,92 € | 1 830 807,66 € |
| Année 18 | 108 172,64 € | 74 827,36 € | 1 722 635,02 € |
| Année 19 | 112 804,38 € | 70 195,62 € | 1 609 830,64 € |
| Année 20 | 117 634,44 € | 65 365,56 € | 1 492 196,20 € |
| Année 21 | 122 671,30 € | 60 328,70 € | 1 369 524,90 € |
| Année 22 | 127 923,84 € | 55 076,16 € | 1 241 601,06 € |
| Année 23 | 133 401,29 € | 49 598,71 € | 1 108 199,77 € |
| Année 24 | 139 113,28 € | 43 886,72 € | 969 086,49 € |
| Année 25 | 145 069,81 € | 37 930,19 € | 824 016,68 € |
| Année 26 | 151 281,43 € | 31 718,57 € | 672 735,25 € |
| Année 27 | 157 758,98 € | 25 241,02 € | 514 976,27 € |
| Année 28 | 164 513,91 € | 18 486,09 € | 350 462,36 € |
| Année 29 | 171 558,05 € | 11 441,95 € | 178 904,31 € |
| Année 30 | 178 904,31 € | 4 096,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 118 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.