Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 168 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 494,51 € | 15 494,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 953 € / mois | 44 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 480 € | 3 421 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 213 € | 3 247 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 168 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 886,58 € | 132 047,54 € | 3 114 613,42 € |
| Année 2 | 56 193,89 € | 129 740,23 € | 3 058 419,53 € |
| Année 3 | 58 600,03 € | 127 334,09 € | 2 999 819,50 € |
| Année 4 | 61 109,14 € | 124 824,98 € | 2 938 710,36 € |
| Année 5 | 63 725,71 € | 122 208,41 € | 2 874 984,65 € |
| Année 6 | 66 454,32 € | 119 479,80 € | 2 808 530,33 € |
| Année 7 | 69 299,77 € | 116 634,35 € | 2 739 230,56 € |
| Année 8 | 72 267,06 € | 113 667,06 € | 2 666 963,50 € |
| Année 9 | 75 361,39 € | 110 572,73 € | 2 591 602,11 € |
| Année 10 | 78 588,20 € | 107 345,92 € | 2 513 013,91 € |
| Année 11 | 81 953,21 € | 103 980,91 € | 2 431 060,70 € |
| Année 12 | 85 462,28 € | 100 471,84 € | 2 345 598,42 € |
| Année 13 | 89 121,59 € | 96 812,53 € | 2 256 476,83 € |
| Année 14 | 92 937,61 € | 92 996,51 € | 2 163 539,22 € |
| Année 15 | 96 917,00 € | 89 017,12 € | 2 066 622,22 € |
| Année 16 | 101 066,80 € | 84 867,32 € | 1 965 555,42 € |
| Année 17 | 105 394,27 € | 80 539,85 € | 1 860 161,15 € |
| Année 18 | 109 907,04 € | 76 027,08 € | 1 750 254,11 € |
| Année 19 | 114 613,06 € | 71 321,06 € | 1 635 641,05 € |
| Année 20 | 119 520,54 € | 66 413,58 € | 1 516 120,51 € |
| Année 21 | 124 638,18 € | 61 295,94 € | 1 391 482,33 € |
| Année 22 | 129 974,93 € | 55 959,19 € | 1 261 507,40 € |
| Année 23 | 135 540,19 € | 50 393,93 € | 1 125 967,21 € |
| Année 24 | 141 343,76 € | 44 590,36 € | 984 623,45 € |
| Année 25 | 147 395,82 € | 38 538,30 € | 837 227,63 € |
| Année 26 | 153 707,02 € | 32 227,10 € | 683 520,61 € |
| Année 27 | 160 288,43 € | 25 645,69 € | 523 232,18 € |
| Année 28 | 167 151,68 € | 18 782,44 € | 356 080,50 € |
| Année 29 | 174 308,78 € | 11 625,34 € | 181 771,72 € |
| Année 30 | 181 771,72 € | 4 161,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 168 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 270 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 213 € (2,5%).