Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 168 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 670,44 € | 18 670,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 577 € / mois | 53 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 480 € | 3 421 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 213 € | 3 247 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 275,36 € | 114 769,92 € | 3 059 224,64 € |
| Année 2 | 113 365,23 € | 110 680,05 € | 2 945 859,41 € |
| Année 3 | 117 608,15 € | 106 437,13 € | 2 828 251,26 € |
| Année 4 | 122 009,89 € | 102 035,39 € | 2 706 241,37 € |
| Année 5 | 126 576,36 € | 97 468,92 € | 2 579 665,01 € |
| Année 6 | 131 313,75 € | 92 731,53 € | 2 448 351,26 € |
| Année 7 | 136 228,43 € | 87 816,85 € | 2 312 122,83 € |
| Année 8 | 141 327,04 € | 82 718,24 € | 2 170 795,79 € |
| Année 9 | 146 616,51 € | 77 428,77 € | 2 024 179,28 € |
| Année 10 | 152 103,95 € | 71 941,33 € | 1 872 075,33 € |
| Année 11 | 157 796,76 € | 66 248,52 € | 1 714 278,57 € |
| Année 12 | 163 702,62 € | 60 342,66 € | 1 550 575,95 € |
| Année 13 | 169 829,53 € | 54 215,75 € | 1 380 746,42 € |
| Année 14 | 176 185,76 € | 47 859,52 € | 1 204 560,66 € |
| Année 15 | 182 779,87 € | 41 265,41 € | 1 021 780,79 € |
| Année 16 | 189 620,81 € | 34 424,47 € | 832 159,98 € |
| Année 17 | 196 717,74 € | 27 327,54 € | 635 442,24 € |
| Année 18 | 204 080,33 € | 19 964,95 € | 431 361,91 € |
| Année 19 | 211 718,47 € | 12 326,81 € | 219 643,44 € |
| Année 20 | 219 643,44 € | 4 402,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 168 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 213 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.