Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 218 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 965,07 € | 18 965,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 470 € / mois | 54 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 480 € | 3 475 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 463 € | 3 298 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 218 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 999,81 € | 116 581,03 € | 3 107 500,19 € |
| Année 2 | 115 154,21 € | 112 426,63 € | 2 992 345,98 € |
| Année 3 | 119 464,09 € | 108 116,75 € | 2 872 881,89 € |
| Année 4 | 123 935,31 € | 103 645,53 € | 2 748 946,58 € |
| Année 5 | 128 573,83 € | 99 007,01 € | 2 620 372,75 € |
| Année 6 | 133 385,98 € | 94 194,86 € | 2 486 986,77 € |
| Année 7 | 138 378,21 € | 89 202,63 € | 2 348 608,56 € |
| Année 8 | 143 557,30 € | 84 023,54 € | 2 205 051,26 € |
| Année 9 | 148 930,23 € | 78 650,61 € | 2 056 121,03 € |
| Année 10 | 154 504,27 € | 73 076,57 € | 1 901 616,76 € |
| Année 11 | 160 286,91 € | 67 293,93 € | 1 741 329,85 € |
| Année 12 | 166 286,00 € | 61 294,84 € | 1 575 043,85 € |
| Année 13 | 172 509,58 € | 55 071,26 € | 1 402 534,27 € |
| Année 14 | 178 966,11 € | 48 614,73 € | 1 223 568,16 € |
| Année 15 | 185 664,27 € | 41 916,57 € | 1 037 903,89 € |
| Année 16 | 192 613,17 € | 34 967,67 € | 845 290,72 € |
| Année 17 | 199 822,12 € | 27 758,72 € | 645 468,60 € |
| Année 18 | 207 300,86 € | 20 279,98 € | 438 167,74 € |
| Année 19 | 215 059,53 € | 12 521,31 € | 223 108,21 € |
| Année 20 | 223 108,21 € | 4 472,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 218 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 321 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.