Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 268 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 259,69 € | 19 259,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 363 € / mois | 55 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 480 € | 3 529 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 713 € | 3 350 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 268 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 724,14 € | 118 392,14 € | 3 155 775,86 € |
| Année 2 | 116 943,07 € | 114 173,21 € | 3 038 832,79 € |
| Année 3 | 121 319,92 € | 109 796,36 € | 2 917 512,87 € |
| Année 4 | 125 860,59 € | 105 255,69 € | 2 791 652,28 € |
| Année 5 | 130 571,15 € | 100 545,13 € | 2 661 081,13 € |
| Année 6 | 135 458,07 € | 95 658,21 € | 2 525 623,06 € |
| Année 7 | 140 527,87 € | 90 588,41 € | 2 385 095,19 € |
| Année 8 | 145 787,41 € | 85 328,87 € | 2 239 307,78 € |
| Année 9 | 151 243,80 € | 79 872,48 € | 2 088 063,98 € |
| Année 10 | 156 904,42 € | 74 211,86 € | 1 931 159,56 € |
| Année 11 | 162 776,91 € | 68 339,37 € | 1 768 382,65 € |
| Année 12 | 168 869,15 € | 62 247,13 € | 1 599 513,50 € |
| Année 13 | 175 189,44 € | 55 926,84 € | 1 424 324,06 € |
| Année 14 | 181 746,28 € | 49 370,00 € | 1 242 577,78 € |
| Année 15 | 188 548,51 € | 42 567,77 € | 1 054 029,27 € |
| Année 16 | 195 605,33 € | 35 510,95 € | 858 423,94 € |
| Année 17 | 202 926,27 € | 28 190,01 € | 655 497,67 € |
| Année 18 | 210 521,23 € | 20 595,05 € | 444 976,44 € |
| Année 19 | 218 400,40 € | 12 715,88 € | 226 576,04 € |
| Année 20 | 226 576,04 € | 4 541,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 268 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 261 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.