Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 368 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 848,95 € | 19 848,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 148 € / mois | 56 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 480 € | 3 637 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 213 € | 3 452 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 173,07 € | 122 014,33 € | 3 252 326,93 € |
| Année 2 | 120 521,07 € | 117 666,33 € | 3 131 805,86 € |
| Année 3 | 125 031,83 € | 113 155,57 € | 3 006 774,03 € |
| Année 4 | 129 711,41 € | 108 475,99 € | 2 877 062,62 € |
| Année 5 | 134 566,12 € | 103 621,28 € | 2 742 496,50 € |
| Année 6 | 139 602,55 € | 98 584,85 € | 2 602 893,95 € |
| Année 7 | 144 827,46 € | 93 359,94 € | 2 458 066,49 € |
| Année 8 | 150 247,93 € | 87 939,47 € | 2 307 818,56 € |
| Année 9 | 155 871,27 € | 82 316,13 € | 2 151 947,29 € |
| Année 10 | 161 705,07 € | 76 482,33 € | 1 990 242,22 € |
| Année 11 | 167 757,23 € | 70 430,17 € | 1 822 484,99 € |
| Année 12 | 174 035,88 € | 64 151,52 € | 1 648 449,11 € |
| Année 13 | 180 549,54 € | 57 637,86 € | 1 467 899,57 € |
| Année 14 | 187 306,99 € | 50 880,41 € | 1 280 592,58 € |
| Année 15 | 194 317,35 € | 43 870,05 € | 1 086 275,23 € |
| Année 16 | 201 590,09 € | 36 597,31 € | 884 685,14 € |
| Année 17 | 209 135,01 € | 29 052,39 € | 675 550,13 € |
| Année 18 | 216 962,31 € | 21 225,09 € | 458 587,82 € |
| Année 19 | 225 082,58 € | 13 104,82 € | 233 505,24 € |
| Année 20 | 233 505,24 € | 4 680,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 368 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.