Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 368 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 318,51 € | 17 318,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 480 € / mois | 49 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 480 € | 3 637 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 213 € | 3 452 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 368 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 918,92 € | 124 903,20 € | 3 285 581,08 € |
| Année 2 | 86 082,36 € | 121 739,76 € | 3 199 498,72 € |
| Année 3 | 89 366,52 € | 118 455,60 € | 3 110 132,20 € |
| Année 4 | 92 775,95 € | 115 046,17 € | 3 017 356,25 € |
| Année 5 | 96 315,50 € | 111 506,62 € | 2 921 040,75 € |
| Année 6 | 99 990,06 € | 107 832,06 € | 2 821 050,69 € |
| Année 7 | 103 804,80 € | 104 017,32 € | 2 717 245,89 € |
| Année 8 | 107 765,08 € | 100 057,04 € | 2 609 480,81 € |
| Année 9 | 111 876,46 € | 95 945,66 € | 2 497 604,35 € |
| Année 10 | 116 144,70 € | 91 677,42 € | 2 381 459,65 € |
| Année 11 | 120 575,76 € | 87 246,36 € | 2 260 883,89 € |
| Année 12 | 125 175,89 € | 82 646,23 € | 2 135 708,00 € |
| Année 13 | 129 951,51 € | 77 870,61 € | 2 005 756,49 € |
| Année 14 | 134 909,31 € | 72 912,81 € | 1 870 847,18 € |
| Année 15 | 140 056,30 € | 67 765,82 € | 1 730 790,88 € |
| Année 16 | 145 399,63 € | 62 422,49 € | 1 585 391,25 € |
| Année 17 | 150 946,80 € | 56 875,32 € | 1 434 444,45 € |
| Année 18 | 156 705,61 € | 51 116,51 € | 1 277 738,84 € |
| Année 19 | 162 684,15 € | 45 137,97 € | 1 115 054,69 € |
| Année 20 | 168 890,75 € | 38 931,37 € | 946 163,94 € |
| Année 21 | 175 334,16 € | 32 487,96 € | 770 829,78 € |
| Année 22 | 182 023,38 € | 25 798,74 € | 588 806,40 € |
| Année 23 | 188 967,80 € | 18 854,32 € | 399 838,60 € |
| Année 24 | 196 177,17 € | 11 644,95 € | 203 661,43 € |
| Année 25 | 203 661,43 € | 4 160,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 368 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 422 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.