Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 318 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 061,44 € | 17 061,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 701 € / mois | 48 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 480 € | 3 583 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 963 € | 3 401 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 318 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 688,06 € | 123 049,22 € | 3 236 811,94 € |
| Année 2 | 84 804,56 € | 119 932,72 € | 3 152 007,38 € |
| Année 3 | 88 039,96 € | 116 697,32 € | 3 063 967,42 € |
| Année 4 | 91 398,80 € | 113 338,48 € | 2 972 568,62 € |
| Année 5 | 94 885,76 € | 109 851,52 € | 2 877 682,86 € |
| Année 6 | 98 505,80 € | 106 231,48 € | 2 779 177,06 € |
| Année 7 | 102 263,93 € | 102 473,35 € | 2 676 913,13 € |
| Année 8 | 106 165,42 € | 98 571,86 € | 2 570 747,71 € |
| Année 9 | 110 215,76 € | 94 521,52 € | 2 460 531,95 € |
| Année 10 | 114 420,65 € | 90 316,63 € | 2 346 111,30 € |
| Année 11 | 118 785,94 € | 85 951,34 € | 2 227 325,36 € |
| Année 12 | 123 317,77 € | 81 419,51 € | 2 104 007,59 € |
| Année 13 | 128 022,50 € | 76 714,78 € | 1 975 985,09 € |
| Année 14 | 132 906,72 € | 71 830,56 € | 1 843 078,37 € |
| Année 15 | 137 977,32 € | 66 759,96 € | 1 705 101,05 € |
| Année 16 | 143 241,30 € | 61 495,98 € | 1 561 859,75 € |
| Année 17 | 148 706,15 € | 56 031,13 € | 1 413 153,60 € |
| Année 18 | 154 379,48 € | 50 357,80 € | 1 258 774,12 € |
| Année 19 | 160 269,28 € | 44 468,00 € | 1 098 504,84 € |
| Année 20 | 166 383,72 € | 38 353,56 € | 932 121,12 € |
| Année 21 | 172 731,50 € | 32 005,78 € | 759 389,62 € |
| Année 22 | 179 321,41 € | 25 415,87 € | 580 068,21 € |
| Année 23 | 186 162,77 € | 18 574,51 € | 393 905,44 € |
| Année 24 | 193 265,12 € | 11 472,16 € | 200 640,32 € |
| Année 25 | 200 640,32 € | 4 098,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 318 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.