Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 318 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 853,96 € | 23 853,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 285 € / mois | 68 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 480 € | 3 583 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 963 € | 3 401 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 220,24 € | 116 027,28 € | 3 148 279,76 € |
| Année 2 | 176 415,10 € | 109 832,42 € | 2 971 864,66 € |
| Année 3 | 182 835,43 € | 103 412,09 € | 2 789 029,23 € |
| Année 4 | 189 489,42 € | 96 758,10 € | 2 599 539,81 € |
| Année 5 | 196 385,54 € | 89 861,98 € | 2 403 154,27 € |
| Année 6 | 203 532,67 € | 82 714,85 € | 2 199 621,60 € |
| Année 7 | 210 939,90 € | 75 307,62 € | 1 988 681,70 € |
| Année 8 | 218 616,70 € | 67 630,82 € | 1 770 065,00 € |
| Année 9 | 226 572,89 € | 59 674,63 € | 1 543 492,11 € |
| Année 10 | 234 818,62 € | 51 428,90 € | 1 308 673,49 € |
| Année 11 | 243 364,46 € | 42 883,06 € | 1 065 309,03 € |
| Année 12 | 252 221,28 € | 34 026,24 € | 813 087,75 € |
| Année 13 | 261 400,46 € | 24 847,06 € | 551 687,29 € |
| Année 14 | 270 913,67 € | 15 333,85 € | 280 773,62 € |
| Année 15 | 280 773,62 € | 5 474,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 318 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 822 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.