Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 318 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 554,32 € | 19 554,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 256 € / mois | 55 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 480 € | 3 583 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 963 € | 3 401 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 448,60 € | 120 203,24 € | 3 204 051,40 € |
| Année 2 | 118 732,08 € | 115 919,76 € | 3 085 319,32 € |
| Année 3 | 123 175,85 € | 111 475,99 € | 2 962 143,47 € |
| Année 4 | 127 785,98 € | 106 865,86 € | 2 834 357,49 € |
| Année 5 | 132 568,64 € | 102 083,20 € | 2 701 788,85 € |
| Année 6 | 137 530,31 € | 97 121,53 € | 2 564 258,54 € |
| Année 7 | 142 677,65 € | 91 974,19 € | 2 421 580,89 € |
| Année 8 | 148 017,67 € | 86 634,17 € | 2 273 563,22 € |
| Année 9 | 153 557,52 € | 81 094,32 € | 2 120 005,70 € |
| Année 10 | 159 304,74 € | 75 347,10 € | 1 960 700,96 € |
| Année 11 | 165 267,06 € | 69 384,78 € | 1 795 433,90 € |
| Année 12 | 171 452,51 € | 63 199,33 € | 1 623 981,39 € |
| Année 13 | 177 869,48 € | 56 782,36 € | 1 446 111,91 € |
| Année 14 | 184 526,63 € | 50 125,21 € | 1 261 585,28 € |
| Année 15 | 191 432,92 € | 43 218,92 € | 1 070 152,36 € |
| Année 16 | 198 597,71 € | 36 054,13 € | 871 554,65 € |
| Année 17 | 206 030,63 € | 28 621,21 € | 665 524,02 € |
| Année 18 | 213 741,76 € | 20 910,08 € | 451 782,26 € |
| Année 19 | 221 741,47 € | 12 910,37 € | 230 040,79 € |
| Année 20 | 230 040,79 € | 4 611,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 318 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.