Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 418 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 143,57 € | 20 143,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 041 € / mois | 57 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 480 € | 3 691 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 463 € | 3 503 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 418 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 897,38 € | 123 825,46 € | 3 300 602,62 € |
| Année 2 | 122 309,92 € | 119 412,92 € | 3 178 292,70 € |
| Année 3 | 126 887,64 € | 114 835,20 € | 3 051 405,06 € |
| Année 4 | 131 636,68 € | 110 086,16 € | 2 919 768,38 € |
| Année 5 | 136 563,46 € | 105 159,38 € | 2 783 204,92 € |
| Année 6 | 141 674,64 € | 100 048,20 € | 2 641 530,28 € |
| Année 7 | 146 977,09 € | 94 745,75 € | 2 494 553,19 € |
| Année 8 | 152 478,01 € | 89 244,83 € | 2 342 075,18 € |
| Année 9 | 158 184,83 € | 83 538,01 € | 2 183 890,35 € |
| Année 10 | 164 105,21 € | 77 617,63 € | 2 019 785,14 € |
| Année 11 | 170 247,20 € | 71 475,64 € | 1 849 537,94 € |
| Année 12 | 176 619,06 € | 65 103,78 € | 1 672 918,88 € |
| Année 13 | 183 229,41 € | 58 493,43 € | 1 489 689,47 € |
| Année 14 | 190 087,14 € | 51 635,70 € | 1 299 602,33 € |
| Année 15 | 197 201,53 € | 44 521,31 € | 1 102 400,80 € |
| Année 16 | 204 582,22 € | 37 140,62 € | 897 818,58 € |
| Année 17 | 212 239,12 € | 29 483,72 € | 685 579,46 € |
| Année 18 | 220 182,63 € | 21 540,21 € | 465 396,83 € |
| Année 19 | 228 423,42 € | 13 299,42 € | 236 973,41 € |
| Année 20 | 236 973,41 € | 4 750,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 418 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 341 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.