Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 468 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 438,20 € | 20 438,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 934 € / mois | 58 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 480 € | 3 745 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 713 € | 3 555 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 621,84 € | 125 636,56 € | 3 348 878,16 € |
| Année 2 | 124 098,93 € | 121 159,47 € | 3 224 779,23 € |
| Année 3 | 128 743,59 € | 116 514,81 € | 3 096 035,64 € |
| Année 4 | 133 562,09 € | 111 696,31 € | 2 962 473,55 € |
| Année 5 | 138 560,92 € | 106 697,48 € | 2 823 912,63 € |
| Année 6 | 143 746,86 € | 101 511,54 € | 2 680 165,77 € |
| Année 7 | 149 126,90 € | 96 131,50 € | 2 531 038,87 € |
| Année 8 | 154 708,27 € | 90 550,13 € | 2 376 330,60 € |
| Année 9 | 160 498,55 € | 84 759,85 € | 2 215 832,05 € |
| Année 10 | 166 505,55 € | 78 752,85 € | 2 049 326,50 € |
| Année 11 | 172 737,36 € | 72 521,04 € | 1 876 589,14 € |
| Année 12 | 179 202,42 € | 66 055,98 € | 1 697 386,72 € |
| Année 13 | 185 909,42 € | 59 348,98 € | 1 511 477,30 € |
| Année 14 | 192 867,50 € | 52 390,90 € | 1 318 609,80 € |
| Année 15 | 200 085,95 € | 45 172,45 € | 1 118 523,85 € |
| Année 16 | 207 574,58 € | 37 683,82 € | 910 949,27 € |
| Année 17 | 215 343,50 € | 29 914,90 € | 695 605,77 € |
| Année 18 | 223 403,16 € | 21 855,24 € | 472 202,61 € |
| Année 19 | 231 764,51 € | 13 493,89 € | 240 438,10 € |
| Année 20 | 240 438,10 € | 4 819,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 468 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 346 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 395 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.