Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 418 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 572,78 € | 24 572,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 463 € / mois | 70 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 480 € | 3 691 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 463 € | 3 503 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 418 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 349,68 € | 119 523,68 € | 3 243 150,32 € |
| Année 2 | 181 731,23 € | 113 142,13 € | 3 061 419,09 € |
| Année 3 | 188 345,05 € | 106 528,31 € | 2 873 074,04 € |
| Année 4 | 195 199,53 € | 99 673,83 € | 2 677 874,51 € |
| Année 5 | 202 303,49 € | 92 569,87 € | 2 475 571,02 € |
| Année 6 | 209 665,98 € | 85 207,38 € | 2 265 905,04 € |
| Année 7 | 217 296,43 € | 77 576,93 € | 2 048 608,61 € |
| Année 8 | 225 204,55 € | 69 668,81 € | 1 823 404,06 € |
| Année 9 | 233 400,49 € | 61 472,87 € | 1 590 003,57 € |
| Année 10 | 241 894,71 € | 52 978,65 € | 1 348 108,86 € |
| Année 11 | 250 698,05 € | 44 175,31 € | 1 097 410,81 € |
| Année 12 | 259 821,77 € | 35 051,59 € | 837 589,04 € |
| Année 13 | 269 277,55 € | 25 595,81 € | 568 311,49 € |
| Année 14 | 279 077,44 € | 15 795,92 € | 289 234,05 € |
| Année 15 | 289 234,05 € | 5 639,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 418 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 022 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 208 €.