Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 368 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 213,37 € | 24 213,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 374 € / mois | 69 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 480 € | 3 637 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 213 € | 3 452 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 784,96 € | 117 775,48 € | 3 195 715,04 € |
| Année 2 | 179 073,19 € | 111 487,25 € | 3 016 641,85 € |
| Année 3 | 185 590,24 € | 104 970,20 € | 2 831 051,61 € |
| Année 4 | 192 344,48 € | 98 215,96 € | 2 638 707,13 € |
| Année 5 | 199 344,54 € | 91 215,90 € | 2 439 362,59 € |
| Année 6 | 206 599,33 € | 83 961,11 € | 2 232 763,26 € |
| Année 7 | 214 118,17 € | 76 442,27 € | 2 018 645,09 € |
| Année 8 | 221 910,63 € | 68 649,81 € | 1 796 734,46 € |
| Année 9 | 229 986,68 € | 60 573,76 € | 1 566 747,78 € |
| Année 10 | 238 356,65 € | 52 203,79 € | 1 328 391,13 € |
| Année 11 | 247 031,24 € | 43 529,20 € | 1 081 359,89 € |
| Année 12 | 256 021,52 € | 34 538,92 € | 825 338,37 € |
| Année 13 | 265 339,00 € | 25 221,44 € | 559 999,37 € |
| Année 14 | 274 995,57 € | 15 564,87 € | 285 003,80 € |
| Année 15 | 285 003,80 € | 5 556,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 368 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.