Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 368 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 472,54 € | 16 472,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 917 € / mois | 47 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 480 € | 3 637 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 213 € | 3 452 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 368 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 287,92 € | 140 382,56 € | 3 311 212,08 € |
| Année 2 | 59 740,88 € | 137 929,60 € | 3 251 471,20 € |
| Année 3 | 62 298,87 € | 135 371,61 € | 3 189 172,33 € |
| Année 4 | 64 966,37 € | 132 704,11 € | 3 124 205,96 € |
| Année 5 | 67 748,11 € | 129 922,37 € | 3 056 457,85 € |
| Année 6 | 70 648,95 € | 127 021,53 € | 2 985 808,90 € |
| Année 7 | 73 674,00 € | 123 996,48 € | 2 912 134,90 € |
| Année 8 | 76 828,57 € | 120 841,91 € | 2 835 306,33 € |
| Année 9 | 80 118,22 € | 117 552,26 € | 2 755 188,11 € |
| Année 10 | 83 548,71 € | 114 121,77 € | 2 671 639,40 € |
| Année 11 | 87 126,10 € | 110 544,38 € | 2 584 513,30 € |
| Année 12 | 90 856,67 € | 106 813,81 € | 2 493 656,63 € |
| Année 13 | 94 746,98 € | 102 923,50 € | 2 398 909,65 € |
| Année 14 | 98 803,85 € | 98 866,63 € | 2 300 105,80 € |
| Année 15 | 103 034,43 € | 94 636,05 € | 2 197 071,37 € |
| Année 16 | 107 446,16 € | 90 224,32 € | 2 089 625,21 € |
| Année 17 | 112 046,80 € | 85 623,68 € | 1 977 578,41 € |
| Année 18 | 116 844,41 € | 80 826,07 € | 1 860 734,00 € |
| Année 19 | 121 847,45 € | 75 823,03 € | 1 738 886,55 € |
| Année 20 | 127 064,73 € | 70 605,75 € | 1 611 821,82 € |
| Année 21 | 132 505,38 € | 65 165,10 € | 1 479 316,44 € |
| Année 22 | 138 178,98 € | 59 491,50 € | 1 341 137,46 € |
| Année 23 | 144 095,54 € | 53 574,94 € | 1 197 041,92 € |
| Année 24 | 150 265,43 € | 47 405,05 € | 1 046 776,49 € |
| Année 25 | 156 699,49 € | 40 970,99 € | 890 077,00 € |
| Année 26 | 163 409,06 € | 34 261,42 € | 726 667,94 € |
| Année 27 | 170 405,91 € | 27 264,57 € | 556 262,03 € |
| Année 28 | 177 702,35 € | 19 968,13 € | 378 559,68 € |
| Année 29 | 185 311,23 € | 12 359,25 € | 193 248,45 € |
| Année 30 | 193 248,45 € | 4 424,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 368 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.