Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 418 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 717,05 € | 16 717,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 658 € / mois | 47 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 480 € | 3 691 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 463 € | 3 503 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 418 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 138,28 € | 142 466,32 € | 3 360 361,72 € |
| Année 2 | 60 627,65 € | 139 976,95 € | 3 299 734,07 € |
| Année 3 | 63 223,61 € | 137 380,99 € | 3 236 510,46 € |
| Année 4 | 65 930,71 € | 134 673,89 € | 3 170 579,75 € |
| Année 5 | 68 753,75 € | 131 850,85 € | 3 101 826,00 € |
| Année 6 | 71 697,63 € | 128 906,97 € | 3 030 128,37 € |
| Année 7 | 74 767,60 € | 125 837,00 € | 2 955 360,77 € |
| Année 8 | 77 968,98 € | 122 635,62 € | 2 877 391,79 € |
| Année 9 | 81 307,46 € | 119 297,14 € | 2 796 084,33 € |
| Année 10 | 84 788,90 € | 115 815,70 € | 2 711 295,43 € |
| Année 11 | 88 419,39 € | 112 185,21 € | 2 622 876,04 € |
| Année 12 | 92 205,32 € | 108 399,28 € | 2 530 670,72 € |
| Année 13 | 96 153,38 € | 104 451,22 € | 2 434 517,34 € |
| Année 14 | 100 270,48 € | 100 334,12 € | 2 334 246,86 € |
| Année 15 | 104 563,84 € | 96 040,76 € | 2 229 683,02 € |
| Année 16 | 109 041,08 € | 91 563,52 € | 2 120 641,94 € |
| Année 17 | 113 709,98 € | 86 894,62 € | 2 006 931,96 € |
| Année 18 | 118 578,82 € | 82 025,78 € | 1 888 353,14 € |
| Année 19 | 123 656,11 € | 76 948,49 € | 1 764 697,03 € |
| Année 20 | 128 950,84 € | 71 653,76 € | 1 635 746,19 € |
| Année 21 | 134 472,27 € | 66 132,33 € | 1 501 273,92 € |
| Année 22 | 140 230,09 € | 60 374,51 € | 1 361 043,83 € |
| Année 23 | 146 234,46 € | 54 370,14 € | 1 214 809,37 € |
| Année 24 | 152 495,95 € | 48 108,65 € | 1 062 313,42 € |
| Année 25 | 159 025,49 € | 41 579,11 € | 903 287,93 € |
| Année 26 | 165 834,66 € | 34 769,94 € | 737 453,27 € |
| Année 27 | 172 935,36 € | 27 669,24 € | 564 517,91 € |
| Année 28 | 180 340,10 € | 20 264,50 € | 384 177,81 € |
| Année 29 | 188 061,91 € | 12 542,69 € | 196 115,90 € |
| Année 30 | 196 115,90 € | 4 490,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 418 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.