Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 518 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 206,07 € | 17 206,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 140 € / mois | 49 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 480 € | 3 799 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 963 € | 3 606 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 518 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 839,03 € | 146 633,81 € | 3 458 660,97 € |
| Année 2 | 62 401,20 € | 144 071,64 € | 3 396 259,77 € |
| Année 3 | 65 073,11 € | 141 399,73 € | 3 331 186,66 € |
| Année 4 | 67 859,41 € | 138 613,43 € | 3 263 327,25 € |
| Année 5 | 70 765,01 € | 135 707,83 € | 3 192 562,24 € |
| Année 6 | 73 795,03 € | 132 677,81 € | 3 118 767,21 € |
| Année 7 | 76 954,78 € | 129 518,06 € | 3 041 812,43 € |
| Année 8 | 80 249,83 € | 126 223,01 € | 2 961 562,60 € |
| Année 9 | 83 685,97 € | 122 786,87 € | 2 877 876,63 € |
| Année 10 | 87 269,24 € | 119 203,60 € | 2 790 607,39 € |
| Année 11 | 91 005,94 € | 115 466,90 € | 2 699 601,45 € |
| Année 12 | 94 902,60 € | 111 570,24 € | 2 604 698,85 € |
| Année 13 | 98 966,15 € | 107 506,69 € | 2 505 732,70 € |
| Année 14 | 103 203,70 € | 103 269,14 € | 2 402 529,00 € |
| Année 15 | 107 622,68 € | 98 850,16 € | 2 294 906,32 € |
| Année 16 | 112 230,87 € | 94 241,97 € | 2 182 675,45 € |
| Année 17 | 117 036,37 € | 89 436,47 € | 2 065 639,08 € |
| Année 18 | 122 047,63 € | 84 425,21 € | 1 943 591,45 € |
| Année 19 | 127 273,47 € | 79 199,37 € | 1 816 317,98 € |
| Année 20 | 132 723,07 € | 73 749,77 € | 1 683 594,91 € |
| Année 21 | 138 406,01 € | 68 066,83 € | 1 545 188,90 € |
| Année 22 | 144 332,27 € | 62 140,57 € | 1 400 856,63 € |
| Année 23 | 150 512,30 € | 55 960,54 € | 1 250 344,33 € |
| Année 24 | 156 956,92 € | 49 515,92 € | 1 093 387,41 € |
| Année 25 | 163 677,50 € | 42 795,34 € | 929 709,91 € |
| Année 26 | 170 685,85 € | 35 786,99 € | 759 024,06 € |
| Année 27 | 177 994,28 € | 28 478,56 € | 581 029,78 € |
| Année 28 | 185 615,65 € | 20 857,19 € | 395 414,13 € |
| Année 29 | 193 563,35 € | 12 909,49 € | 201 850,78 € |
| Année 30 | 201 850,78 € | 4 621,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 518 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 160 €.