Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 518 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 089,71 € | 18 089,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 817 € / mois | 51 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 480 € | 3 799 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 963 € | 3 606 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 518 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 611,34 € | 130 465,18 € | 3 431 888,66 € |
| Année 2 | 89 915,67 € | 127 160,85 € | 3 341 972,99 € |
| Année 3 | 93 346,07 € | 123 730,45 € | 3 248 626,92 € |
| Année 4 | 96 907,35 € | 120 169,17 € | 3 151 719,57 € |
| Année 5 | 100 604,49 € | 116 472,03 € | 3 051 115,08 € |
| Année 6 | 104 442,67 € | 112 633,85 € | 2 946 672,41 € |
| Année 7 | 108 427,30 € | 108 649,22 € | 2 838 245,11 € |
| Année 8 | 112 563,95 € | 104 512,57 € | 2 725 681,16 € |
| Année 9 | 116 858,41 € | 100 218,11 € | 2 608 822,75 € |
| Année 10 | 121 316,70 € | 95 759,82 € | 2 487 506,05 € |
| Année 11 | 125 945,09 € | 91 131,43 € | 2 361 560,96 € |
| Année 12 | 130 750,05 € | 86 326,47 € | 2 230 810,91 € |
| Année 13 | 135 738,34 € | 81 338,18 € | 2 095 072,57 € |
| Année 14 | 140 916,93 € | 76 159,59 € | 1 954 155,64 € |
| Année 15 | 146 293,10 € | 70 783,42 € | 1 807 862,54 € |
| Année 16 | 151 874,36 € | 65 202,16 € | 1 655 988,18 € |
| Année 17 | 157 668,59 € | 59 407,93 € | 1 498 319,59 € |
| Année 18 | 163 683,83 € | 53 392,69 € | 1 334 635,76 € |
| Année 19 | 169 928,57 € | 47 147,95 € | 1 164 707,19 € |
| Année 20 | 176 411,57 € | 40 664,95 € | 988 295,62 € |
| Année 21 | 183 141,91 € | 33 934,61 € | 805 153,71 € |
| Année 22 | 190 129,00 € | 26 947,52 € | 615 024,71 € |
| Année 23 | 197 382,65 € | 19 693,87 € | 417 642,06 € |
| Année 24 | 204 913,08 € | 12 163,44 € | 212 728,98 € |
| Année 25 | 212 728,98 € | 4 345,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 518 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 222 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.