Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 568 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 346,77 € | 18 346,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 596 € / mois | 52 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 480 € | 3 853 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 213 € | 3 657 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 568 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 842,08 € | 132 319,16 € | 3 480 657,92 € |
| Année 2 | 91 193,34 € | 128 967,90 € | 3 389 464,58 € |
| Année 3 | 94 672,50 € | 125 488,74 € | 3 294 792,08 € |
| Année 4 | 98 284,37 € | 121 876,87 € | 3 196 507,71 € |
| Année 5 | 102 034,05 € | 118 127,19 € | 3 094 473,66 € |
| Année 6 | 105 926,79 € | 114 234,45 € | 2 988 546,87 € |
| Année 7 | 109 968,04 € | 110 193,20 € | 2 878 578,83 € |
| Année 8 | 114 163,45 € | 105 997,79 € | 2 764 415,38 € |
| Année 9 | 118 518,94 € | 101 642,30 € | 2 645 896,44 € |
| Année 10 | 123 040,57 € | 97 120,67 € | 2 522 855,87 € |
| Année 11 | 127 734,76 € | 92 426,48 € | 2 395 121,11 € |
| Année 12 | 132 608,01 € | 87 553,23 € | 2 262 513,10 € |
| Année 13 | 137 667,16 € | 82 494,08 € | 2 124 845,94 € |
| Année 14 | 142 919,35 € | 77 241,89 € | 1 981 926,59 € |
| Année 15 | 148 371,89 € | 71 789,35 € | 1 833 554,70 € |
| Année 16 | 154 032,48 € | 66 128,76 € | 1 679 522,22 € |
| Année 17 | 159 909,02 € | 60 252,22 € | 1 519 613,20 € |
| Année 18 | 166 009,75 € | 54 151,49 € | 1 353 603,45 € |
| Année 19 | 172 343,23 € | 47 818,01 € | 1 181 260,22 € |
| Année 20 | 178 918,36 € | 41 242,88 € | 1 002 341,86 € |
| Année 21 | 185 744,33 € | 34 416,91 € | 816 597,53 € |
| Année 22 | 192 830,71 € | 27 330,53 € | 623 766,82 € |
| Année 23 | 200 187,45 € | 19 973,79 € | 423 579,37 € |
| Année 24 | 207 824,85 € | 12 336,39 € | 215 754,52 € |
| Année 25 | 215 754,52 € | 4 407,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 568 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 213 € (2,5%).