Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 568 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 651,01 € | 25 651,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 730 € / mois | 73 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 480 € | 3 853 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 213 € | 3 657 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 043,89 € | 124 768,23 € | 3 385 456,11 € |
| Année 2 | 189 705,44 € | 118 106,68 € | 3 195 750,67 € |
| Année 3 | 196 609,45 € | 111 202,67 € | 2 999 141,22 € |
| Année 4 | 203 764,73 € | 104 047,39 € | 2 795 376,49 € |
| Année 5 | 211 180,41 € | 96 631,71 € | 2 584 196,08 € |
| Année 6 | 218 865,94 € | 88 946,18 € | 2 365 330,14 € |
| Année 7 | 226 831,19 € | 80 980,93 € | 2 138 498,95 € |
| Année 8 | 235 086,34 € | 72 725,78 € | 1 903 412,61 € |
| Année 9 | 243 641,90 € | 64 170,22 € | 1 659 770,71 € |
| Année 10 | 252 508,82 € | 55 303,30 € | 1 407 261,89 € |
| Année 11 | 261 698,46 € | 46 113,66 € | 1 145 563,43 € |
| Année 12 | 271 222,54 € | 36 589,58 € | 874 340,89 € |
| Année 13 | 281 093,22 € | 26 718,90 € | 593 247,67 € |
| Année 14 | 291 323,13 € | 16 488,99 € | 301 924,54 € |
| Année 15 | 301 924,54 € | 5 886,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 568 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 289 €.