Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 668 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 369,82 € | 26 369,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 909 € / mois | 75 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 480 € | 3 961 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 713 € | 3 760 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 173,20 € | 128 264,64 € | 3 480 326,80 € |
| Année 2 | 195 021,48 € | 121 416,36 € | 3 285 305,32 € |
| Année 3 | 202 118,95 € | 114 318,89 € | 3 083 186,37 € |
| Année 4 | 209 474,72 € | 106 963,12 € | 2 873 711,65 € |
| Année 5 | 217 098,19 € | 99 339,65 € | 2 656 613,46 € |
| Année 6 | 224 999,12 € | 91 438,72 € | 2 431 614,34 € |
| Année 7 | 233 187,56 € | 83 250,28 € | 2 198 426,78 € |
| Année 8 | 241 674,02 € | 74 763,82 € | 1 956 752,76 € |
| Année 9 | 250 469,36 € | 65 968,48 € | 1 706 283,40 € |
| Année 10 | 259 584,76 € | 56 853,08 € | 1 446 698,64 € |
| Année 11 | 269 031,92 € | 47 405,92 € | 1 177 666,72 € |
| Année 12 | 278 822,86 € | 37 614,98 € | 898 843,86 € |
| Année 13 | 288 970,14 € | 27 467,70 € | 609 873,72 € |
| Année 14 | 299 486,72 € | 16 951,12 € | 310 387,00 € |
| Année 15 | 310 387,00 € | 6 051,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 668 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 342 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.