Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 668 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 616,70 € | 21 616,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 505 € / mois | 61 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 480 € | 3 961 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 713 € | 3 760 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 519,41 € | 132 880,99 € | 3 541 980,59 € |
| Année 2 | 131 254,66 € | 128 145,74 € | 3 410 725,93 € |
| Année 3 | 136 167,13 € | 123 233,27 € | 3 274 558,80 € |
| Année 4 | 141 263,48 € | 118 136,92 € | 3 133 295,32 € |
| Année 5 | 146 550,53 € | 112 849,87 € | 2 986 744,79 € |
| Année 6 | 152 035,51 € | 107 364,89 € | 2 834 709,28 € |
| Année 7 | 157 725,74 € | 101 674,66 € | 2 676 983,54 € |
| Année 8 | 163 628,97 € | 95 771,43 € | 2 513 354,57 € |
| Année 9 | 169 753,12 € | 89 647,28 € | 2 343 601,45 € |
| Année 10 | 176 106,51 € | 83 293,89 € | 2 167 494,94 € |
| Année 11 | 182 697,64 € | 76 702,76 € | 1 984 797,30 € |
| Année 12 | 189 535,48 € | 69 864,92 € | 1 795 261,82 € |
| Année 13 | 196 629,24 € | 62 771,16 € | 1 598 632,58 € |
| Année 14 | 203 988,51 € | 55 411,89 € | 1 394 644,07 € |
| Année 15 | 211 623,19 € | 47 777,21 € | 1 183 020,88 € |
| Année 16 | 219 543,62 € | 39 856,78 € | 963 477,26 € |
| Année 17 | 227 760,50 € | 31 639,90 € | 735 716,76 € |
| Année 18 | 236 284,92 € | 23 115,48 € | 499 431,84 € |
| Année 19 | 245 128,39 € | 14 272,01 € | 254 303,45 € |
| Année 20 | 254 303,45 € | 5 097,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 668 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.