Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 718 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 911,33 € | 21 911,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 398 € / mois | 62 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 480 € | 4 015 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 963 € | 3 811 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 243,85 € | 134 692,11 € | 3 590 256,15 € |
| Année 2 | 133 043,65 € | 129 892,31 € | 3 457 212,50 € |
| Année 3 | 138 023,08 € | 124 912,88 € | 3 319 189,42 € |
| Année 4 | 143 188,87 € | 119 747,09 € | 3 176 000,55 € |
| Année 5 | 148 548,02 € | 114 387,94 € | 3 027 452,53 € |
| Année 6 | 154 107,75 € | 108 828,21 € | 2 873 344,78 € |
| Année 7 | 159 875,56 € | 103 060,40 € | 2 713 469,22 € |
| Année 8 | 165 859,22 € | 97 076,74 € | 2 547 610,00 € |
| Année 9 | 172 066,85 € | 90 869,11 € | 2 375 543,15 € |
| Année 10 | 178 506,82 € | 84 429,14 € | 2 197 036,33 € |
| Année 11 | 185 187,78 € | 77 748,18 € | 2 011 848,55 € |
| Année 12 | 192 118,86 € | 70 817,10 € | 1 819 729,69 € |
| Année 13 | 199 309,30 € | 63 626,66 € | 1 620 420,39 € |
| Année 14 | 206 768,86 € | 56 167,10 € | 1 413 651,53 € |
| Année 15 | 214 507,61 € | 48 428,35 € | 1 199 143,92 € |
| Année 16 | 222 536,01 € | 40 399,95 € | 976 607,91 € |
| Année 17 | 230 864,87 € | 32 071,09 € | 745 743,04 € |
| Année 18 | 239 505,47 € | 23 430,49 € | 506 237,57 € |
| Année 19 | 248 469,47 € | 14 466,49 € | 257 768,10 € |
| Année 20 | 257 768,10 € | 5 167,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 718 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 622 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 604 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.