Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 718 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 117,97 € | 19 117,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 933 € / mois | 54 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 480 € | 4 015 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 963 € | 3 811 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 718 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 534,49 € | 137 881,15 € | 3 626 965,51 € |
| Année 2 | 95 026,68 € | 134 388,96 € | 3 531 938,83 € |
| Année 3 | 98 652,02 € | 130 763,62 € | 3 433 286,81 € |
| Année 4 | 102 415,76 € | 126 999,88 € | 3 330 871,05 € |
| Année 5 | 106 323,03 € | 123 092,61 € | 3 224 548,02 € |
| Année 6 | 110 379,39 € | 119 036,25 € | 3 114 168,63 € |
| Année 7 | 114 590,50 € | 114 825,14 € | 2 999 578,13 € |
| Année 8 | 118 962,32 € | 110 453,32 € | 2 880 615,81 € |
| Année 9 | 123 500,87 € | 105 914,77 € | 2 757 114,94 € |
| Année 10 | 128 212,60 € | 101 203,04 € | 2 628 902,34 € |
| Année 11 | 133 104,06 € | 96 311,58 € | 2 495 798,28 € |
| Année 12 | 138 182,14 € | 91 233,50 € | 2 357 616,14 € |
| Année 13 | 143 453,97 € | 85 961,67 € | 2 214 162,17 € |
| Année 14 | 148 926,91 € | 80 488,73 € | 2 065 235,26 € |
| Année 15 | 154 608,69 € | 74 806,95 € | 1 910 626,57 € |
| Année 16 | 160 507,21 € | 68 908,43 € | 1 750 119,36 € |
| Année 17 | 166 630,78 € | 62 784,86 € | 1 583 488,58 € |
| Année 18 | 172 987,97 € | 56 427,67 € | 1 410 500,61 € |
| Année 19 | 179 587,66 € | 49 827,98 € | 1 230 912,95 € |
| Année 20 | 186 439,16 € | 42 976,48 € | 1 044 473,79 € |
| Année 21 | 193 552,06 € | 35 863,58 € | 850 921,73 € |
| Année 22 | 200 936,31 € | 28 479,33 € | 649 985,42 € |
| Année 23 | 208 602,31 € | 20 813,33 € | 441 383,11 € |
| Année 24 | 216 560,75 € | 12 854,89 € | 224 822,36 € |
| Année 25 | 224 822,36 € | 4 592,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 718 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 371 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.